Sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự xuất hiện của các quy định mới đang làm thay đổi cục diện tài chính toàn cầu một cách sâu sắc. Thông qua việc áp dụng Đạo luật GENIUS, một sự rõ ràng về quy định đối với các stablecoin đã được thiết lập, mở ra cơ hội cho các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số đang ngày càng phát triển. Các ngân hàng hiện đang tích cực tham gia vào việc nghiên cứu, phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách liên kết với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa.
Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường tỏ ra thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số do sự không rõ ràng về quy định và rủi ro liên quan. Tuy nhiên, hiện tại họ đã bắt đầu nhận ra tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa các quy trình thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực công nghệ blockchain. Sự thay đổi này phần lớn được thúc đẩy bởi sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, điển hình là thông qua Đạo luật GENIUS của Mỹ, giúp định hướng và đảm bảo một môi trường pháp lý an toàn cho việc áp dụng và phát triển stablecoin.
Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ và triển khai các giải pháp thanh toán bằng stablecoin, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới và phức tạp, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và rủi ro danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này một cách hiệu quả, các ngân hàng cần phải xây dựng và triển khai một khuôn khổ quản lý rủi ro toàn diện, bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp. Việc này không chỉ giúp họ tận dụng được lợi ích của stablecoin mà còn đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững trong lĩnh vực tài chính.
Bốn loại rủi ro chính mà các ngân hàng cần quan tâm khi tham gia vào lĩnh vực stablecoin bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác. Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, điều quan trọng là các ngân hàng phải có đội ngũ chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát nội bộ và công nghệ hỗ trợ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính.
Đối với rủi ro an ninh mạng, việc sở hữu một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và áp dụng các quy trình bảo mật nghiêm ngặt là hết sức cần thiết. Đầu tư vào các công nghệ hiện đại như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ hệ thống và dữ liệu của ngân hàng.
Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu thông qua việc xây dựng đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, thiết lập các quy trình hoạt động chuẩn và áp dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Điều này giúp tăng cường hiệu quả hoạt động và giảm thiểu sai sót.
Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được quản lý thông qua việc thành lập đội ngũ quản lý thanh khoản, xây dựng các quy trình đánh giá rủi ro chặt chẽ và ứng dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Những biện pháp này giúp các ngân hàng dự đoán và ứng phó với các rủi ro tiềm ẩn một cách hiệu quả.
Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải xây dựng một chiến lược toàn diện và linh hoạt để giảm thiểu các rủi ro mới phát sinh. Bằng cách thiết lập một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng không chỉ có thể tận dụng những lợi ích mà stablecoin mang lại mà còn giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự phát triển bền vững trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.
