Nội dung chính
Ngân hàng có quyền ủy quyền cho công ty con thu giữ tài sản bảo đảm không? Câu hỏi này thường xuất hiện khi ngân hàng muốn giao nhiệm vụ thu hồi tài sản bảo đảm cho các đơn vị phụ trợ nội bộ. Bài viết sẽ phân tích quy định pháp luật hiện hành, đưa ra nhận định thực tiễn và lời khuyên cho các ngân hàng.
1. Cơ sở pháp lý về việc ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm
Theo khoản 6 Điều 198a Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2025), việc ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm chỉ được thực hiện trong các trường hợp sau:
- Đối với tổ chức tín dụng: ủy quyền cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của chính tổ chức tín dụng đó.
- Đối với tổ chức mua bán, xử lý nợ: ủy quyền cho tổ chức tín dụng bán nợ, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng bán nợ.
- Đối với chuyển giao bắt buộc: ủy quyền cho tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc hoặc công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng nhận chuyển giao.
2. Phân tích thực tiễn: Ngân hàng E và công ty con không có chức năng mua bán nợ
Trong trường hợp Ngân hàng E muốn ủy quyền cho một công ty con không được cấp phép mua bán nợ, việc này không phù hợp với quy định trên. Công ty con không thuộc danh mục “công ty quản lý nợ và khai thác tài sản” mà luật định, nên không có thẩm quyền thu giữ tài sản bảo đảm thay ngân hàng.
Hậu quả pháp lý nếu vi phạm
Việc thực hiện ủy quyền không đúng quy định có thể dẫn tới:
- Hồ sơ thu hồi tài sản bị coi là không hợp pháp, gây rủi ro khi ngân hàng muốn thực thi quyết định thu hồi.
- Phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm dân sự đối với ngân hàng và công ty con.
- Ảnh hưởng đến uy tín và E‑E‑A‑T (Kinh nghiệm, Chuyên môn, Thẩm quyền, Tin cậy) của ngân hàng trong mắt khách hàng và cơ quan quản lý.
3. Giải pháp thực tiễn cho ngân hàng
- Chọn đơn vị ủy quyền đúng chuẩn: Chỉ ủy quyền cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản đã được cấp phép, hoặc cho ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc.
- Kiểm tra giấy phép hoạt động: Đảm bảo công ty con (nếu muốn dùng) đã đăng ký đủ chức năng mua bán nợ và quản lý tài sản bảo đảm.
- Soạn thảo hợp đồng chi tiết: Ghi rõ phạm vi, thời hạn, quyền và nghĩa vụ của bên ủy quyền và bên nhận ủy quyền, đồng thời đính kèm bản sao giấy phép pháp lý.
- Tham vấn pháp lý: Luôn có luật sư hoặc chuyên gia tư vấn pháp luật tham gia rà soát trước khi ký kết.
Kết luận
Như quy định tại khoản 6 Điều 198a Luật Các tổ chức tín dụng, ngân hàng chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản hoặc các tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc. Vì vậy, việc Ngân hàng E ủy quyền cho một công ty con không có chức năng mua bán nợ là không hợp pháp và tiềm ẩn rủi ro pháp lý.
Bạn đang gặp khó khăn trong việc lựa chọn đơn vị ủy quyền thu hồi tài sản bảo đảm? Hãy liên hệ với chúng tôi để nhận tư vấn pháp lý miễn phí và xây dựng quy trình thu hồi an toàn, tuân thủ pháp luật.
